Кратко об электронных деньгах и системе WebMoney

В этой теме я вам представлю небольшой курс по WebMoney,и так начнём.
Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) - понятия, которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но и финансистов. В системе электронных денег обращаются не безналичные и не наличные деньги, а электронные - учетные единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно передаются пользователями с одного электронного кошелька на другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него электронные деньги на наличные, либо безналичные.

WebMoney Transfer (или просто WebMoney) - самая крупная СЭД в русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество пользователей WebMoney перевалило за 7 млн. человек и увеличивается с каждым днем примерно на 5-10 тысяч. Ежедневный оборот в системе - порядка 20-30 млн. долларов. Все показатели возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

WebMoney очень удобна для совершения платежей через Интернет. Главное преимущество заключается, пожалуй, в их моментальности: вы нажимаете кнопку – и через пару секунд адресат, где бы он ни находился, получает средства.

WebMoney Keeper

Для использования системы WebMoney служит специальное программное обеспечение WM Keeper (в дальнейшем будем называть его также упрощенно - "Кипер").
Оно бывает трёх видов:

• WM Keeper Classic - программа под Windows, которую нужно скачать и установить на компьютер.
• WM Keeper Light - доступ к электронным кошелькам с помощью интернет-броузера (через специальный сайт).
• WM Keeper Mini - доступ к электронным кошелькам с помощью интернет-броузера (через специальный сайт), с упрощенным интерфейсом и минимумом функций.

Советы по выбору кипера:

• Если хотите получить удобство, максимальную функциональность, высокую скорость работы и готовы потратить немного времени на скачивание, установку и настройку - вам следует выбрать Keeper Classic.
• Если ваше интернет-соединение оставляет желать лучшего - выберите Keeper Classic или Keeper Mini.
• Если планируете пользоваться своими кошельками с множества компьютеров, либо из интернет-кафе - следует выбрать Keeper Mini или Keeper Light.
• Если ваш компьютер работает под управлением операционной системы, отличной от Windows - подойдет Keeper Mini или Keeper Light.
• Если вам нужно только лишь оплачивать по WebMoney товары и услуги - выбирайте Keeper Mini.

Регистрация начинается для всех версий Кипера одинаково - на странице start.webmoney.ru.

Кошельки. Создание кошельков.

Вернемся к вопросу, что такое кошельки. Кошелек WebMoney напоминает обычный кошелёк в реальной жизни – в нем тоже (дай Бог!) хранятся деньги. Только, конечно, не бумажные, а те самые, электронные... Переводы в системе также происходят между кошельками.
На сегодня в системе WebMoney существует девять типов кошельков:

• Z-кошелёк, или кошелёк типа Z ("долларовый"). Хранящиеся в нем деньги (их принято для удобства называть WMZ) эквивалентны долларам США. Таким образом, 1 WMZ = $1. Номер Z-кошелька состоит из буквы "Z" и следующих за ней 12 цифр. Когда вы захотите получить деньги на Z-кошелёк, просто сообщите вашему контрагенту номер своего Z-кошелька. При этом указание буквы "Z" перед номером обязательно. Пример номера Z-кошелька: Z324039475235. Запись 324039475235 (без "Z") будет неверной.
• R-кошелёк, или кошелёк типа R ("рублевый"). Хранящиеся в нем деньги (WMR) эквивалентны российским рублям: 1 WMR = 1 RUR. Аналогично долларовому кошельку, номер рублевого состоит из 12 цифр. С той лишь разницей, что предваряются они буквой "R" (например, R903598739239).
• U-кошелёк, или кошелёк типа U ("гривневый"). Хранящиеся в нем деньги (WMU) эквивалентны украинским гривнам. Номер U-кошелька состоит из буквы "U" и 12 цифр.
• B-кошелёк, или кошелёк типа B. Хранящиеся в нем деньги (WMB) эквивалентны белорусским рублям. Номер B-кошелька состоит из буквы "B" и 12 цифр.
• -кошелёк, или кошелёк типа E. Хранящиеся в нем деньги (WME) эквивалентны евро. Номер Е-кошелька состоит из буквы "Е" и 12 цифр.
• G-кошелёк, или кошелёк типа G. Хранящиеся в нем деньги (WMG) обеспечены золотом, то есть 1 WMG эквивалентен 1 грамму золота. Номер G-кошелька состоит из буквы "G" и 12 цифр.
• Y-кошелёк, или кошелёк типа Y. Хранящиеся в нем деньги (WMY) эквивалентны узбекским сумам. Номер Y-кошелька состоит из буквы "Y" и 12 цифр.
• C-кошелёк и D-кошелёк - это специальные кошельки, которые служат для выдачи и получения кредитов. На них мы останавливаться не будем, детально с этими кошелькам вы можете ознакомиться в статье О кредитовании и кредитной бирже.

И еще один важный момент. WM-идентификатор и номер кошелька – разные вещи. WMID используется для входа в Кипер, идентификации, авторизации, является как бы регистрационным номером пользователя, его логином. Номер кошелька служит для получения и отправки переводов внутри системы, а также аккумулирования ваших WM-средств.

Все переводы в системе WebMoney происходят между кошельками одного типа. То есть вы можете перевести деньги со своего Z-кошелька на Z-кошелёк другого участника системы. Но не можете перевести деньги с Z-кошелька на R-кошелёк и т.д. Для конвертации используйте биржу обмена.

Внутри своего WMID вы можете создавать любое количество кошельков любого из указанных типов. Исключение составляет Keeper Mini - там можно создать лишь по одному кошельку каждого типа. Также исключением являются кредитные кошельки С и D, их у вас может быть только по одному (Keeper Mini эти кошельки вообще не поддерживает). Существование нескольких кошельков одного типа в пределах вашего WMID может быть полезным в том случае, если вам нужно принимать оплату за разные товары или услуги, либо производить операции, связанные с различными интернет-проектами и т.д. Своеобразное разделение денежных потоков и упрощение личной бухгалтерии.

Авторизация на сайтах

У WebMoney порядка 40 всевозможных сервисов и служб: центр аттестации, обменная биржа, кредитование, оповещение, Арбитраж, файлообмен, Банкинг и т.д. В процессе своей работы с системой вы столкнетесь как минимум с несколькими из них. Любой из этих сервисов требует авторизации: вы должны авторизоваться на нем своим WebMoney Keeper, чтобы система опознала вас как своего пользователя. Такая авторизация обеспечивается специальным единым сервисом WebMoney Login. Работает он следующим образом: WebMoney-сайт перенаправляет вас на сайт WebMoney Login, там вы авторизуетесь, и WebMoney Login возвращает вас на сайт, с которого вы пришли, одновременно направляя ему информацию о вас (в частности, ваш WMID).

Ввод средств (пополнение кошельков)

Мы подошли к важному вопросу: как сделать так, чтобы на кошельке появились деньги? Иначе говоря, как его пополнить? В целом, есть 3 ответа на этот вопрос.

1. Вы можете получить перевод на свой кошелёк внутри системы от другого пользователя.
2. Вы можете обменять электронные деньги других систем на WebMoney, либо один тип WM валюты на другой.
3. Вы можете пополнить свой кошелёк "из реального мира", расчитавшись наличными или безналичными деньгами.

Для новичков, конечно, самым актуальным является 3-й способ.

Ниже мы рассмотрим кратко, что представляет собой каждый из способов пополнения.

Получение и отправка переводов в Keeper Classic

Чтобы получить деньги от другого пользователя системы, нужно сообщить ему номер своего кошелька. Когда перевод поступит, вы увидите иконку в системном лотке возле часов, а остаток на вашем кошельке увеличится. Кроме того, этот перевод появится в закладке Входящие.

Когда, наоборот, вам нужно расплатиться с кем-нибудь по WebMoney, выбирайте Меню - Кошельки - Передать WM - В кошелек WebMoney. Либо сделайте правый клик на нужном кошельке в закладке Кошельки и выберете Передать WM - В кошелек WebMoney. В появившемся окне нужно заполнить поля: Куда, Сумма, Примечание.

Программа не позволяет переводить деньги получателю, которого вы не добавили в список своих корреспондентов. При попытке перевода в этом случае вы увидите окошко в котором программа попросит добавить получателя в список корреспондентов.

Нажмите кнопку Добавить.... Появится окно мастера добавления. В нем можно просто нажимать все время Добавить или Далее, оставляя настройки по умолчанию. По завершению этой процедуры получатель перевода появится у вас в закладке Корреспонденты, где и будет оставаться до того момента, пока вы его оттуда принудительно не удалите. А вы тем временем можете вернуться к окну перевода и продолжить перевод. Программа теперь "сопротивляться" уже не будет.

Напомним, что переводы в WebMoney происходят с использованием однотипных кошельков. То есть со своего Z-кошелька вы можете перевести деньги только на Z-кошелек получателя, с R-кошелька – только на R-кошелек и т.д. В поле Куда введите номер кошелька получателя. Указание ключевых букв "Z", "R", "U", "Е" и т.д. в начале этого номера обязательно.

В поле Сумма введите передаваемую сумму. Конечно, чтобы указанная сумма была переведена, она должна иметься на вашем кошельке. Если у вас ее нет, то и перевести вы ее, естественно, не сможете. Если, например, на вашем балансе есть 1 WMZ и 3.02 WMU, и вам нужно перевести кому-нибудь 1.5 WMZ, то у вас ничего не получится: вы имеете только 1 WMZ, а наличие 3.02 WMU роли не сыграет. Сначала обменяйте WMU на WMZ.

Учтите при этом, что c каждого перевода WebMoney снимает комиссию с отправителя в размере 0.8% от переводимой суммы, но не менее 0,01. Эта комиссия - заработок системы. Комиссия будет снята с вашего кошелька дополнительно, а корреспонденту будет переведена в точности указанная сумма. К примеру, вы оплачиваете по WebMoney какую-то услугу. Пусть стоимость этой услуги 10.8 WMZ (как на рис.1). Вы вписываете в поле Сумма 10.8. С вашего кошелька в результате такой операции будет снято 10.8 + 0.008*10.8 = 10.89 WMZ, о чем ваc и предупредит программа в том же окне. Поэтому чтобы заплатить 10.8 WMZ, нужно иметь на кошельке чуть больше - 10.89 WMZ.

Наконец, любой перевод обязательно нужно сопровождать коротким комментарием (поле Примечание).

Кстати, перевод может быть совершен с кодом протекции. Код протекции используется, в основном, для того чтобы обезопасить себя и получателя денег. Может случиться так, что в поле Кошелек вы введете неверный номер кошелька. Ну, просто ошибетесь. В этом случае деньги уйдут постороннему человеку, и вернуть их будет невозможно. Для того, чтобы перестраховаться, как раз и применяется код протекции: вы делаете платеж с кодом протекции, сообщаете получателю этот код, а тот при получении денег вводит его и тем самым снимает протекцию. Если протекция не будет снята получателем в течение указанного вами количества дней, то деньги автоматически вернутся обратно на ваш кошелек. Кроме того, код протекции может потребоваться и для того, чтобы показать контрагенту свою платежеспособность, т.е. продемонстрировать наличие достаточной суммы средств для совершения покупки.

Также вы можете применять протекцию по времени. При её использовании средства становятся доступными получателю автоматически по истечении установленного срока.

Чтобы перевести деньги с протекцией по коду или по времени, установите галочку Использовать протекцию сделки, а на следующем шаге выберите нужный вариант протекции.

После всего этого в окне нажмите кнопку Далее, введите контрольные цифры с картинки. Деньги ушли!

В заключение научимся смотреть историю переводов. Это просто. Кликните правой кнопкой по кошельку и выберите История - Операции. Открывшийся список переводов можно сортировать по любому столбцу.

Выписка и оплата счетов

Другой способ получить деньги - это выставить счет. Счет в системе WebMoney - это требование оплаты, подобное счету в реальной жизни: когда одна компания просит другую компанию оплатить оказанные услуги или проданные товары, она выставляет ей счет-фактуру, где указывает свои банковские реквизиты, сумму платежа и наименование товара\услуги, за которую требуется заплатить. Примерно так же и в WebMoney.

Оплата на сайтах

Как оплачивать товары и услуги на сайтах? Для этого есть два основных способа, но выбор зависит не от вас, а от владельца конкретного сайта, то есть продавца.

Первый способ - просто перевести WM на кошелёк интернет-продавца, если, конечно, на его сайте номера кошельков указаны. Такой способ перевода средств мы уже освоили в разделе Получение и отправка переводов.

Второй, более правильный и удобный вариант, заключается в использовании сервиса WM Merchant. Этот сервис системы WebMoney позволяет сайту автоматизировать прием платежей от покупателей. Автоматизация заключается в том, что ваша оплата будет "распознана" сайтом автоматически, без человеческого участия, в любое время дня и ночи. Поэтому если вы покупаете цифровой товар, он, как правило, высылается вам сразу же после оплаты. А если вы пополняете свой лицевой счет или мобильный телефон, то он пополняется автоматически. Весь процесс занимает считанные секунды.

Для того, чтобы оплатить этим способом, сайт, на котором вы собираетесь совершить покупку, должен быть подключен к WM Merchant. C точки зрения покупателя процесс оплаты через WM Merchant выглядит так: вы формируете на сайте свой заказ, после чего вас перенаправляют на https://merchant.webmoney.ru, где вы авторизуетесь Кипером и подтверждаете свое желание оплатить указанную сумму в пользу указанного продавца. Там же вы выбираете свой кошелёк, с которого хотите совершить платеж.

Если продавец хочет получить за свой товар\услугу один тип WM валюты, а у вас есть другой, то во время оплаты произойдет конвертация. Например, продавец хочет WMZ, а у вас нет WMZ в достаточном количестве, но есть WMR. В таком случае WM Merchant предложит вам обменять WMR на WMZ. Курс, по которому произойдет конвертация, также будет вам отображен. Если вы согласитесь, то произойдет обмен WMR на WMZ и последующая оплата WMZ продавцу. Процесс происходит моментально, но при этом подконтролен вам, т.е. вы можете согласиться на обмен или отказаться, если обменный курс вас не устроил.

Оплата по WebMoney предполагает моментальное предоставление товара\услуги (если это, конечно, возможно, например, товар цифровой или услуга дистанционная), либо моментальное пополнение баланса вашего лицевого счета в биллинге продавца, либо, хотя бы, моментальное изменение статуса вашего заказа\покупки на "оплачено". В 99% случаев продавцы это понимают и программируют свои торговые сайты именно таким образом.

Обратим здесь ваше внимание, что в системе WebMoney есть ряд собственных "торгующих" сервисов. Обо всех мы говорить не будем, скажем о двух. На первом - Plati.Ru - можно купить цифровые (электронные) товары: коды пополнения, софт, графику, платные доступы, электронные книги и т.д. Другой сервис - Telepay - позволяет пополнять за WM мобильные телефоны, оплачивать интернет, ТВ, ЖКУ в России и Украине.

Примечательно, что оба эти сервиса в урезанном виде вмонтированы прямо внутрь Keeper Mini и доступны по ссылкам Купить цифровой товар и Оплатить услугу соответственно.

WM-чат

Для общения пользователей в системе WebMoney присутствует специальная служба конфиденциальных сообщений WM-чат. Любые переговоры с контрагентами о предстоящих сделках или покупках лучше вести именно в WM-чате, а не по ICQ или email. Во-первых, так вы точно будете знать, с кем общаетесь. Во-вторых, все сообщения WM-чата передаются через Интернет в зашифрованном виде, перехватить их невозможно.

Общаться через WM-чат могут пользователи Кипер Classic и Кипер Light. Причем, первые могут свободно общаться со вторыми, а вторые с первыми.

Если получатель находится online, он получит сообщение сразу же. В противном случае сообщение будет доставлено ему как только он выйдет в Интернет и запустит свой Кипер. То есть сообщение в любом случае не потеряется.

Безопасность

Популярность WebMoney не дает покоя интернет-мошенникам и хакерам. Однако напрямую взломать сервер WebMoney или перехватить данные во время транзакций невозможно. Сам Кипер устойчив к попыткам несанкционированного доступа. Используются алгоритмы шифрования RSA, RC5, MD4, MD5, SSL.

Стоит также отметить уникальную в своем роде разработку Enum.Ru. Ее суть заключается в том, что авторизация в Кипере происходит с помощью устанавливаемой в мобильный телефон маленькой программки, которая генерирует по ей одной известному алгоритму число-отклик в ответ на число-запрос. В результате вероятность, что кому-то удастся заполучить доступ к вашему WMID, полностью исключается, так как для этого злоумышленнику нужно, как минимум, украсть ваш мобильный телефон, а это невозможно. Когда вы освоитесь в системе WebMoney, обязательно обратите внимание на сервис Enum.

Таким образом, пользователь WebMoney может быть уверен в сохранности средств на своих кошельках... Если только он сам не клюнет на уловки злоумышленника. Как правило, любой взлом пользователя или потеря им денежных средств связаны с приёмами социальной инжинерии.

Остальные рекомендации по безопасной работе с WebMoney вполне традиционны: пользуйтесь антивирусными программами, не посещайте сомнительные сайты, не скачивайте и не запускайте сомнительные программы, не открывайте подозрительные вложения в письмах, регулярно устанавливайте обновления и "заплатки" к Windows.

Также обратите внимание на сервис коллективной защиты от мошенников WM-оборона, который работает на сайте owebmoney.ru.

На этом я закончу, надеюсь курс вам помог и у вас теперь есть электронный кошелёк!